こんにちは！
先日、資産1000万を突破した、私の頭の中のブログ 管理人です( ｀ー´)ノ✨
さきに言っておくと、わたしは特別いいお給料をもらっているわけでも、多額の相続金を得たわけでもありません。
わたしはどこにでもいる、手取り15万以下の独身ひとり暮らし女です！
そんな、世間的に見たら高給取りとは言えない手取り15万以下のわたしでも、資産1000万を突破することができました・・・！（快挙・・・！！！）
どうしてそんなことができたかというと・・・、
節約して浮いたお金をしっかり貯金してきたことと、毎月コツコツ積み立て投資をしてきたことが大きく影響していると思われます・・・！
（わたしは数年前に投資の勉強をしっかり行ったので、実はほかにも個別株投資で毎年株主優待をもらったり、株主配当金をもらったりもしています。今までおおやけにしてなかったけど、結構大金を投資している投資ガチ勢ですｗ）
ここ最近、世間では「給料は上がらないのに物価は高くなる一方で生活が苦しい・・・」とか、「投資を始めてみたいけど初心者には難しくて何から始めたらいいかわからない」という声が多く上がっているように思います。
そこで今回は、投資歴７年のわたしが、初心者におすすめの投資術として「つみたて投資」でほったらかし投資をする方法を解説していきたいと思います！
※今回ご紹介するのは、実際に仲良しの友達数名にも勧めた投資術です！このブログを読んでくれているあなたにも、感謝の気持ちを込めてしっかりとお伝えしていきたいと思います・・・！
これを読んで、将来お金で苦労する人が少しでも減ることを願って・・・！
それでは早速、いってみましょう(^^)/
つみたて投資ってなに？どうお得なの？
まずは、ここから解説していきます！
つみたて投資とは、文字通り毎月決まった金額の金融資産を購入することで資産を積み立てていく投資法。
定期預金と似ていますが、定期預金は毎月決まった金額を銀行に預けて、貯金を増やしていく方法ですよね。
これを、現金で貯めていくのではなく、金融資産を買って積み立てていくのがつみたて投資とよばれるものです。
この金融資産というのにも種類がたくさんあって、株・FX・債券・投資信託などたくさん種類がありますが、これらに共通するのは価格が上がったり下がったり一定ではなく、上がるか下がるかの予想をするのはプロでも難しい、という点です。
なのでよく、「つみたて投資を始めるのはいつがいいですか？」という質問を見かけますが、正解は「始めようと思ったときすぐに」始めるのが良いです。
理由は、株価は一定ではないし、上がるか下がるかの予想は誰にもわからないから。
なので、「絶対もうかります！」とか、「短期間で○○○万円増やせます！」とかのうたい文句を言う発信者はほぼほぼ詐欺だと考えていいでしょう。。。（まじで騙されないように注意してください。そういえば最近も「20代の若者が投資詐欺にあって自殺」というニュースを見ました。。。ここだけ聞くと「投資は怖いもの」、と思われるかもしれませんが、きちんと理解して正しい方法で長期間投資を続けると、複利の力も合わさって着実に資産は増えていきます。なので一緒にしっかり勉強していきましょう！）
ではなぜ、定期預金で貯金を続けるよりつみたて投資をしたほうが良いのか。
それは、金融資産の価値は一定ではなく時代とともに変化していくものであり、長期的に見たら現金をそのまま持ち続けるよりも金融資産で持っておくほうが資産が増える可能性が高いからです！
え？なにそれどゆこと・・・？
「円」の価値は下がり続けている
「インフレリスク」って聞いたことありますか？
円の価値って、どんどん変化しているんです。
例えば、数年前は自動販売機で100円で買えていた缶ジュース。中身は全く同じなのに、今は120円ないと買えない。
大きい買い物でいうと、例えば軽自動車。
昔は150万もあれば結構いいグレードの新車が手に入りましたが、いまは新車でも200万くらい出さないと買えないものもあります。
手に持っている金額は同じ150万円だったとしても、数年後には150万円だけでは買えないものが出てくる、ということです。
・・・こんな風に、時代と共に「円」の価値は確実に変化していっています。（さらに今は円安の影響もあるので、さらに「円」の価値は下がってますよね）
この「インフレリスク」に対応していくためには、貯金だけでなく「価値が変動する」金融資産を持っておくことがリスク管理になる、と言われているんです。
「円」を現金だけで持ち続けると、将来「円の価値」が下がっていったときに対応できなくなる、ということ。
どれだけ貯金を頑張っても、「円の価値」が下がって1000万の資産が500万くらいの価値になってしまったら悲しいですよね・・・！
せっかく頑張って貯金したお金の価値が半分になってしまったら、なんて考えただけで怖いよ・・・！
貯金していても、利息がつかないので預けた現金が大きく増えることはない
そしてもうひとつ、投資をせずに貯金だけしている人に伝えたい事実があります。
それは、「貯金していても利息がほとんどつかないので現金が大きく増えることはない」ということ・・・！
例えば、ゆうちょ銀行の定期預金に100万円を１年間預けたときにつく金利を計算してみたら、わずか20円でした・・・！！
＜ゆうちょ銀行 定期預金利息＞
※2022年10月31日時点
１年で0.002％の利息がもらえる
↓
(例)100万円預けたとき
100万円 × 0.00002(0.002％) ＝ 20円
※正確にはここから税金が引かれて、手元に残る利息は16円です・・・
これ、あらためて計算してみると衝撃ですよね・・・！
100万円を１年間定期預金に預けていても、増えるのはわずか16円・・・すずめの涙すぎる・・・！！
貯金だけしていても「円の価値」が下がっていくリスクもあるし、金利も低すぎてお金も増えないので、投資に回すのが賢い資産形成術になるということがわかってもらえたでしょうか・・・？
でも、投資って怖いものじゃないの・・・？
投資は、正しく理解すれば、怖いものではありません。
最初から大金が必要なわけでもないし、株価チャートとずっとにらめっこしないといけないものでもありません。
むしろ、初めから大金が必要なものほど慎重に調べてから始めるべきだし（悪質な詐欺の場合もあるので気を付けて）、株価のチャートをずっと見ていないといけないようなものは投機と呼ばれ、もはやギャンブルです。
わたしは、みなさんになるべく手間をかけずに、「ほったらかしていても気づけばお金が貯まっている」という投資法を解説していきます。
なので短期間で利益を得たい、というギャンブラーの方には向かないかも。
「堅実に資産を増やしていきたい」という方は是非このまま読み進めていってくださいね(^^)
では、ここからはその具体的な投資方法について話していきたいと思います！
高いときも安いときも淡々と買い進めることで、高いリターンを狙える投資法「ドルコスト平均法」
さて、先ほどから何度も言っていることではありますが、株価が上がるか下がるかは、誰にも予想できません。
そこで初心者におすすめなのが、毎月決まった金額の金融資産を、長期間にわたって淡々と買い続ける「ドルコスト平均法」と呼ばれる手法を利用した投資方法！
株価は上がったり下がったりを繰り返すけれど、毎月一定額を淡々と買っていく。
すると価格が安い時にはたくさん買えて、高い時には少しだけ買う、という風に、リスクを抑えながらも長い目で見るとたくさんの数の金融資産を得られる、という手法。
この「ドルコスト平均法」を使えば、目先の株価に左右されることなく淡々と資産を増やすことができます。
（株価が低くなって焦ったり、逆に高くなって「もっと上がるかも！」と無駄に買ってしまうのを防げる）
この「ドルコスト平均法」を使って長期的に投資を続けていけば、投資初心者でも簡単に利益を得られることから「長期目線で確実に資産を増やしていきたい人」には是非知っておいてもらいたい投資法です！
「ドルコスト平均法」がよくわからない・・・(´・ω・｀)もっと詳しく教えて・・・！
例えば、現在１株１万円の金融商品があるとします。
それを、毎月定額で１万円ずつ積み立て投資していったとき、長期的に見ると利益が積み上がって行く・・・という買い方のことを、「ドルコスト平均法」といいます。
もう少し詳しく教えて！
そんな方にはこちらをどうぞ！
ある株の月ごとの株価と、実際に購入できた株数
※毎月１万円ずつ買い増したとき
（月）（株価） （買えた株数）
10月…10000円 1万円で１株GET！
11月…15000円 1万円で0.85株GET！
12月…5000円 1万円で2株GET！
１月…5000円 1万円で2株GET！
2月…15000円 １万円で0.85株GET！
3月…20000円 1万円で0.5株GET！
4月…10000円 1万円で1株GET！
積み立ての期間 → 7カ月
使った金額合計 → 7万円
手に入れた株数 → 8.2株
ちょっとわかりにくいかな・・・？😂（伝われ・・・！ｗ）
要は、毎月価格の変動する金融商品を１株ずつ買うのではなく、定額で１万円ずつ買っていったほうが、長期的に見るとたくさんの株数を購入できる、ということ！
もし、毎月１万円ずつ買うのではなく毎月1株ずつを買っていったら、最終的に使った金額は合計８万円、手に入れた株数も８株になります。
しかしこの表のように、毎月１株単位ではなく毎月決まった金額を淡々と買い続けたら、使った金額は７万円なのに、手に入れた株数は8.2株と、１株ずつ買い進めるよりもたくさんの株を手に入れることができるんです！
しかも、例えば５月にこの株の株価が20000円に上がったとしたら、持っている8.2株の価値も連動して変わって、1株が20000円になるので、
8.2株 × 20000円 ＝ 164000円
になるんです！
毎月１万円ずつ決まった金額をつみたて投資していくだけで、持っている株の株価が上がれば、もともと７万円の現金だった資産が、金融資産として積み立てることで16万4千円の価値にアップするんです・・・！（この例の場合）
この例に出した株価の値動きはちょっと極端ですが、長期的につみたて投資を続けていくと、これと同じ効果が出てくるんだそう！
しかも、積み立て投資を20年以上続けたら、資産がマイナスになる確率はほとんどなくなり、資産が大きく増える確率のほうが高くなる、という統計もでているんです！
定期預金にお金を入れ続けるより、「ドルコスト平均法」を使ってつみたて投資をしたほうが、株価が上がるにつれて自分の資産価値も高まる可能性があります。
こっちのほうが、貯金よりもよっぽどリターンが高そうだと思いませんか・・・？
投資を始めよう
さて、ここまで読んでみて、「よし、いまから投資を始めてみよう！」と思ったら、
- 証券口座を開設する
- 証券口座にお金を入れる
- つみたて設定をして、あとは放置
でOKです！
これが、ほったらかし投資のいいところ！
いちいち株価を気にしなくていいし、一度設定してしまえばあとは放置で毎月指定した日付に勝手に買い付けしてくれるから、数年後に「いつの間にか資産が増えていた・・・！」という状態を作れます！
しかもお金が必要になったらつみたてた金融商品を売却すればすぐにお金を引き出せるのもいいところ！
つみたて投資を始めるなら、ネット証券を使おう
大手銀行などから投資のお誘い、受けたことありませんか・・・？
あんまり大きな声では言えませんが、大手銀行で投資をすると、手数料めっちゃ取られます・・・。
なので、投資を始めるなら手数料の安いネット証券がおすすめです・・・！
ネット証券会社の有名どころでいくと、楽天証券やSBI証券が使っている人も多く、会社自体も大手で安心感もあるので人気です(^^)
せっかくなら、節税効果の高い「つみたてＮＩＳＡ」を始めよう
「つみたてNISA」って言葉、聞いたことありませんか・・・？
つみたてNISAは国が推奨している投資方法で、節税するのにめちゃくちゃ有利なんです！
なぜかというと・・・NISA口座で投資をすると、投資で出た利益に税金がかからないんです！
これはどういうことかというと、通常、株や投資信託を売って出た利益に対しては20％の税金がとられてしまうんですが、一般NISAやつみたてNISAの口座の中で購入した金融商品の売買益に対しては、この20％の税金がかからないことになっているんです！！
つまり・・・
1万円で買った金融商品が、２か月後に２万円に値上がりしたので売却し、1万円の利益を得たとき・・・
普通に証券口座で売買すると利益1万円に対して20％の税金（ここで言うと2000円）がとられて手元には8000円の利益しか入ってこないのですが、NISA口座内で売買すると1万円の利益に税金が引かれずその1万円がまるまる利益になる！
これ、活用しないのはもったいないです・・・！
なのでネット証券で口座を開設するときは、合わせてNISA口座も一緒に申し込みすることをおすすめしますよ・・・！
ちなみに年間40万の投資枠のある「つみたてNISA」でつみたて投資をしていくなら、毎月最大で33333円の投資ができます！
（33333円 × 12か月 ＝ 399996円で年間40万以内に収まる計算！）
毎月いくら積み立てていくかは100円から自由に決められるので、思い立ったときが吉日！という感じで早めに始めてしまうのがおすすめですよ！(^^)
おわりに・・・
今回は、投資初心者に向けての「つみたて投資」のアレコレをお伝えしてきましたが、いかがだったでしょうか・・・？
投資を始めるべき理由、ちゃんと伝わっただろうか・・・？
物価が上がり続ける世の中で給料は上がらないし生活は苦しくなる一方なので、この生きづらい世の中をしなやかに生き抜くためにも、しっかり知識武装して資産を増やしていきましょうね！
この記事がどなたかのお役に立てれば幸いです！
今後も資産形成のことは書いていきたいので、よかったらまた見に来てくれると嬉しいです(*´ω｀*)
いつもありがとうございます！
それではまた、お会いしましょう(^^)/
